2023年中级经济师《金融专业》真题答案（考生回忆13）11.12 下午

‌材料 1：2023 年 7 月 5 日，《银行家》杂志公布了世界前 1000 家银行排名。此排名主要考 量的是商业银行的一级资本实力，反映了商业银行抗风险和利润增长的能力。中资银行已连 续第二年有 140 家上榜，在排名前十、前二十的商业银行中均占据一半席位。 

材料 2：2023 年 5 月，国家金融监督管理总局正式挂牌，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违 规行为。

(1)目前，我国商业银行普遍采用的组织制度为( )。

A.分支银行制度

B.连锁银行制度

C.单一银行制度

D.集团银行制度

【参考答案】A

【答案解析】本题考查商业银行的组织制度。分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。

(2)我国商业银行所普遍采用的组织制度的优点为( )。

A.规模效益高

B.加速银行业的集中

C.竞争力强

D.易于监管

【参考答案】ACD

【答案解析】本题考查商业银行的组织制度。分支银行制度优点主要有以下几方面：①规模效益高。分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款，扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益。②竞争力强。广泛的分支机构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速资金的调剂与周转，分散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力。③易于监管。实行分支银行制度的商业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于监管部门的监督与管理。

(3)目前，除国家金融监督管理总局外，我国金融管理部门还包括( )。

A.中国保险监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.上海证券交易所

D.中国人民银行

【参考答案】BD

【答案解析】本题考查监管机构。我国的金融监管机构包括：中国人民银行、国家金融监管总局、 中国证券监督管理委员会(证监会)、国家外汇管理局。

(4)机构监管与功能监管互为补充，机构监管的潜在问题主要体现为( )。

A.容易造成监管重叠或监管缺位

B.不适应分业经营的发展形势

C.容易导致监管套利

D.容易造成监管成本上升

【参考答案】AC

【答案解析】本题考查金融监管制度。机构监管的主要潜在问题是不同监管机构对于不同金融机构相类似的金融业务可能采取不同的监管体制和标准，造成监管重叠或监管缺位现象，并导致监管套利的出现。